Por qué una cuenta necesita reaseguro facultativo
Retención, contrato automático y las cuatro situaciones que llevan una cuenta a facultativo: capacidad, cúmulo, edad o actividad, y condiciones especiales.
Seguro de Vida Grupo / Reaseguro facultativo
ReaseguroLa aseguradora retiene hasta su límite y su contrato automático cubre el resto, hasta cierto monto y bajo ciertas condiciones. Lo que queda fuera se coloca caso por caso. Mide con tu grupo cuánto queda fuera y por qué.
Por qué una cuenta necesita reaseguro facultativo. Narración: voz Jorge · Música original.
El contrato automático de reaseguro de una aseguradora fija una capacidad y unas condiciones. Todo riesgo que no cumple esas características se presenta al reasegurador por separado, y éste decide si lo acepta, a qué precio y con qué requisitos.
La suma asegurada de una persona rebasa la retención de la aseguradora más los plenos del contrato de excedente.
Muchos asegurados en un mismo inmueble, planta o aeronave. Un solo evento puede rebasar el exceso de pérdida catastrófico.
El contrato automático tiene edad máxima y excluye ocupaciones como aviación, minería subterránea o seguridad armada.
Coberturas, cláusulas o requisitos que el contrato no prevé: sumas sin requisitos médicos, invalidez con otra definición, grupos con mala experiencia.
Aunque cupiera en la retención, una sola muerte de suma muy alta pesa demasiado contra la prima del grupo y contra el capital de la aseguradora.
Capacidad completa para sus sumas altas en una sola póliza, sin dividir el programa entre aseguradoras, y una aseguradora que puede sostener el precio aunque haya un siniestro grande.
Genera un grupo de ejemplo o carga tu censo en CSV. Ajusta la retención y el contrato de la aseguradora y mira qué vidas van a facultativo, por qué, y qué pasa con un cúmulo. Todo se calcula en tu navegador.
Suma asegurada y prima original por capa.
Cada punto es una persona. Las líneas marcan la retención y la capacidad automática; la vertical, la edad máxima del contrato.
Ordenadas por suma facultativa.
Simulación de años posibles del mismo grupo.
Casos ilustrativos construidos con el motor; no corresponden a clientes reales. Carga cualquiera para ver el detalle y mover los supuestos.
Narración y animaciones con los números del motor y de los casos.
Retención, contrato automático y las cuatro situaciones que llevan una cuenta a facultativo: capacidad, cúmulo, edad o actividad, y condiciones especiales.
Un director asegurado por $30 millones: retención, plenos del excedente y facultativo. Y lo que pasa con un grupo completo.
Una planta con 1,530 personas en el mismo sitio, un evento y la capa catastrófica. Cuándo un cúmulo necesita facultativo.
Expediente, slip, cotización y nota de cobertura: qué pide el reasegurador y cómo se reparte la prima.
Con el censo se separan las vidas que rebasan la capacidad automática, las de edad o actividad excluida y los cúmulos.
Censo, sumas, siniestralidad de tres a cinco años, actividad, ubicaciones y requisitos médicos de las sumas altas.
La aseguradora presenta el riesgo, la suma a ceder, la vigencia y las condiciones a reaseguradores inscritos ante la CNSF.
El reasegurador acepta, condiciona o declina. Puede pedir exámenes médicos, cuestionarios financieros o una tasa distinta.
Con la aceptación por escrito, la aseguradora emite la póliza con capacidad completa. La cesión se registra y se paga la prima cedida.
Cada año se actualizan las sumas. En un siniestro, el reasegurador paga su parte con base en la documentación de la aseguradora.
Herramienta didáctica. Las retenciones, plenos, edades máximas, exclusiones y capas catastróficas varían por aseguradora y por año; los valores del motor son supuestos editables. La mortalidad usa la tabla CNSF 2000-G (fuente: Society of Actuaries, mort.soa.org). Los casos son ilustrativos y no corresponden a clientes reales.
Revisamos tu censo contra la capacidad de cada aseguradora, identificamos qué necesita facultativo y preparamos el expediente técnico para que la cobertura quede completa desde el inicio de vigencia.
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